הקפאת תשלומי משכנתא

המאמר באדיבות יפעת יועצת משכנתאות אשר עוזרת לנו עם מידע כל כך חשוב לזמן הקורונה.
במהלך הקורונה הממשלה הודיעה על מספר הטבות והנחות כמו הנחה בארנונה לעסקים, הטבה בתשלומי החשמל ועכשיו הקפאת תשלומי משכנתא

בעקבות משבר הקורונה הכריזו הבנקים בלחץ של כנסת ישראל על אפשרות להקפיא את תשלומי המשכנתא ל- 3-4 חודשים.
אפשרות זו ניתנת בימים אלו ללא עמלה (בסך של כ-400 ₪ ) שהייתה נגבית בימים כתיקונם.

התשלומים החודשיים בגין החזר המשכנתא בנויים בדר"כ מקרן ההלוואה ומהריבית עליה.
הקפאת המשכנתא יכולה להיות הקפאה חלקית (גרייס חלקי)  או הקפאה מלאה (גרייס מלא)

הקפאה חלקית של המשכנתא

הקפאה חלקית משמעותה שההקפאה היא רק של חלק הקרן שבתשלום וההחזר בחודשים אלו הוא של הריבית בלבד.

הקפאה מלאה של המשכנתא

הקפאה מלאה משמעותה שלא משלמים לא את הקרן ולא את הריבית וההחזר בחודשים אלו עומד על 0 ₪.

לדוגמא אם ההחזר החודשי הוא 4,000 ₪  כאשר חלק הקרן הוא 3,000 ₪ וחלק הריבית הוא 1,000 ₪  הרי שבהקפאה חלקית נשלם כל חודש 1,000 ₪ ובהקפאה מלאה לא נשלם כלום.

מה שחשוב מאד להבין שאת התשלומים האלו נצטרך להחזיר בסופו של דבר ושמשך הזמן של המשכנתא שלקחנו לא יתארך אלא יישאר אותו משך זמן.

ולכן אם לדוגמא היינו אמורים לשלם 960,000 ₪ במשך 240 חודשים (כל חודש 4,000 ) הרי שאחרי הקפאה של 4 חודשים נצטרך לשלם 960,000 ₪ במשך 236 חודשים (כל חודש 4067.80 ₪ )

חשוב לזכור שבמידה ואנחנו לא משלמים לא את הקרן ולא את הריבית בסוף התקופה יש לנו סכום עם ריבית דה ריבית כך שהסכום יהיה עוד יותר גבוה. בנוסף אם מדובר במסלול שצמוד למדד מתווסף גם המדד על התשלומים המוקפאים.

המלצות לשוקלים הקפאת משכנתא

1. אם החלטתם להקפיא את המשכנתא, רוב הבנקים יאפשרו לכם דחיית תשלום קרן וריבית משכנתא.
   בכל זאת, אם ביכולתכם להמשיך לשלם את הריבית, שלמו אותה והקפיאו רק את תשלום הקרן, החזרי המשכנתא העתידיים שלכם יגדלו פחות.
2. אם המשכנתא שלכם מורכבת ממסלולים שצמודים למדד וכאלו שלא צמודים אם יש לכם אפשרות להקפיא רק חלק מהמסלולים, נסו להקפיא רק את אלו שלא צמודים למדד.
3. מי שלא חייב שלא יזדרז ויבקש הקפאה רק בגלל שאפשר.
   כאמור ההחלטה להקפיא איננה החלטה כלכלית וכדאי לנצל אותה רק במקרה שאתם חייבים.

מוזמנים לראות הסבר מפורט יותר עם דוגמאות מספריות בסרטון המצ"ב.

יש לכן שאלות? מעוניינים בייעוץ? מוזמנים ליצור קשר עם יפעת בטלפון 054-6936060 או באמצעות הדוא"ל [email protected]