ביטוח חיים

ביטוח חיים הוא חוזה שמבצע המבוטח מול החברה המבטחת בכדי להבטיח לעצמו פיצוי כספי במקרה של נכות, או למשפחתו פיצוי כספי במקרה של מוות של המבוטח, למעשה ביטוח חיים מחולק לשלושה סוגי ביטוח אפשריים:
ביטוח חיים ריסק – בביטוח חיים מסוג זה רוכש המבוטח פוליסה לצורך פיצוי שייריו במקרה של מוות בעיקר אך לעתים ביטוח חיים ריסק משמש גם למקרה של נכות, בביטוח מסוג זה כל הפרמיה שמשלם המבוטח מיועדת ליצירת תשלום ביטוחי לפיצוי במקרה של הפעלת הביטוח, על פי רוב עושים שימוש בפוליסה זו בעת נטילת משכנתה כדרישה של הבנק בעת נטילת ההלוואה לרכישת בית.

ביטוח חיים לחיסכון פנסיוני – בביטוח חיים מסוג זה כל הסכום שמשלם המבוטח מדי חודש עבור הפוליסה משמש לחיסכון שאותו יוכל לפרוע בעת הפרישה לפנסיה כקצבה (לעתים אף לפני) אך בכל מקרה יוכל לקבל את הכסף כקצבה חודשית בלבד ולא כסכום אחד כולל (עד דצמבר 2007 ניתן היה לבחור מסלול בו ניתן למשוח את כל הסכום שנצבר יחד), בפוליסה זו אם אדם הופך נכה יוכל למשוך את הכסף שנצבר, ואם נפטר יוכלו המוטבים שלו לקבל את הכסף שנצבר, אך בכל המקרים בהם הכסף ייפדה יהיה זה ללא רכיב ביטוח על הכסף שחסך, אלא הסכום שנצבר והריביות הנלוות אליו.

ביטוח חיים מעורב/משולב  – בביטוח חיים מסוג זה ישנו שילוב של האלמנטים באפשרויות הקודמות, זוהי פוליסה המשלבת ביטוח למקרה של מוות ולמקרה של נכות כמו כן יש בפוליסה זו מרכיב של חיסכון לפנסיה שאת כספי החיסכון מקבלים כקצבה חודשית בגיל הפרישה.
פוליסה מסוג זה היא הנפוצה מבין השלושה ולרוב מכונה בשם ביטוח מנהלים, אף על פי ששמה מרמז על היותה פוליסה ייעודית למנהלים בלבד אין כך הדבר והיא זמינה לכל.

בהתאם לפוליסה שיבחר ולסכום שישלם מדי חודש תורכב הפרמיה לתשלום במקרה של תביעה למימוש הפוליסה, במקרה של מוות, הסכום שיתקבל ישמש את בני המשפחה של המבוטח (או מוטב אחר מטעמו כפי שהגדיר בעת רכישת הפוליסה), במקרה של נכות כתוצאה מתאונה או מחלה ישמש  הכסף כקצבה חודשית שתעזור להתמודד עם אובדן ההכנסה כתוצאה מאובדן כושר העבודה של המבוטח.

מתי עושים ביטוח חיים?

אין זמן מוגדר או חוק המחייב לבצע ביטוח חיים, כל אחד רשאי לעשותו בהתאם לצרכיו ולרצונו, למרות שרובנו רואים כחובה ביצוע ביטוח חיים רק בעת רכישת הבית בשל דרישת הבנק, רבים נוטים לרכוש ביטוח חיים דווקא כשהם מקימים משפחה, לאחר שמביאים ילדים לעולם ברצוננו להבטיח את עתידם הכלכלי, אדם פרקטי ומציאותי מבין שאין עתידו לחלוטין בידיו ולמרות שבני אדם אכן חיים יותר בעשורים האחרונים בעקבות התפתחות הרפואה, אך לא לעולם חוסן וכל אחד יכול להיות קורבן לתאונה, מחלה או סכנות אחרות, בעקבות הבנה זאת יש הבוחרים להבטיח את עתיד משפחתם הכלכלי למקרה של אסון על אם במוות או באובדן כושר השתכרות על ידי רכישת ביטוח חיים.

מה חשוב לבדוק כאשר רוכשים ביטוח חיים?

ישנם משתנים רבים בין הפוליסות השונות ובהתאמה לצורכיהם השונים של לקוחות שונים, ביטוח הוא מוצר ככל מוצר אחר וככזה ישנה תחרות בריאה בין הספקים השונים שמציעים את שירותיהם לקהל הלקוחות, ישנם תעריפי דמי ניהול שיש לשלם למנהלי התיק הביטוחי, מסלולים שונים ופרמטרים משתנים המשפיעים על פדיון הכסף בעת מימוש הפוליסה או קבלת קצבה, משרד האוצר הכין מחשבון המאפשר להשוות בין הפרמטרים השונים ובין עלויות הניהול לביטוח חיים ולביטוח חיים למשכנתה, למעבר למחשבון לחצו כאן המחשבון יציג בחלוקה לחברות ביטוח שונות את העלות החודשית הראשונה לפרמיה, את העלות הממוצעת ומהו הסכום המצטבר של הפרמיה לכל תקופת הביטוח.

המחשבון של משרד האוצר הוא כלי נהדר, אך לא תמיד נותן מלא לצורכי המבוטח, לעתים יש שאלות אנושיות שלא ניתן לקבל להן מענה באמצעות המחשבון וכאשר פונים לחברה מסוימת מגיעים לאנשי שיווק ש מציגים את מרכולתה של אותה חברה, על כן יכול המבוטח העתידי להיעזר ביועץ ביטוח שיעניק מגוון אפשרויות לפי הצרכים של המבוטח ויעזור להתאים פוליסה שתכסה אתכם בהתאם לצרכים האישיים שלכם, יסביר מהו אופן תשלום הפיצוי ומתי יתקבל כזה וכן על עלויות ניהול הביטוח.

להלן מדריך מפורט בנושא ביטוח חיים מא' ועד ת'

או השאירו פרטים ונצלצל בהקדם
[contact-form-7 id="5243" title="בדיקת תיק ביטוחי"]