ביטוח מחלות קשות

בעת בניית תיק ביטוחי מסודר ואחראי יש לערוך מבנה פרמטרים שיגן על המבוטח גם מהדברים השכיחים יותר וגם מהנדירים תוך עלות פרמיות בהתאם ליכולותיו של המבוטח.
בשנים האחרונות לומדים יותר ויותר ישראלים את החשיבות של ביטוחי הבריאות השונים בדגש על ביטוח מחלות קשות כאחד מאבני היסוד בתיק ביטוחי מאוזן, ביטוח מהסוג הזה אינו ניתן לאזרח על ידי המדינה שכן הביטוח הלאומי מספק ביטוח בריאות ממלכתי בלבד ואילו קופות החולים מאפשרות תוספות לביטוח זה כגון ביטוח סיעודי והרחבות נוספות, אך במקרה של פגיעה ממחלה קשה ישנם הוצאות יוצאות דופן בכמה חזיתות, הן בהליך הבדיקות והאבחון בתחילת הדרך, לאחר מכן עבור טיפולים, ניתוחים שלעתים יש לקיים אותם בחו"ל, מה שמוסיף עלויות טיסה ושהייה לחולה ולמלווה שלו ובנוסף גם תרופות שלא נכללות בסל הבריאות, עזרים כמו רכב מותאם, הנגשה של הבית, ציוד יומיומי מותאם (מיטה, כיסא גלגלים ממונע) וכדומה.

הדרך היחידה להתגונן מתקלה כלכלית יוצאת דופן מראש היא על ידי רכישת ביטוח מחלות קשות באופן פרטי מחברות הביטוח הפרטיות, כאשר מרכיבים את התיק הביטוחי רכיב ביטוח מחלות קשות מצטרף לעתים להרחבות לביטוח מטרייה במקרה של אובדן כושר עבודה, ביטוח השתלות, ביטוח השתלות ועוד.

כאשר סובל אדם ממחלה קשה, נהוג לומר שעולמו מתהפך ולא בכדי, אכן זוהי התחושה, כל האספקטים בחיים משתנים, נוצרת לרוב תלות משמעותית בזולת לפעולות יומיומיות, הפרנסה נפגעת וגם המצב הנפשי עשוי להתדרדר, לא פעם ניתן להיחשף במדיות השונות לפרויקטים של גיוס המונים להציל חולה או בבקשות לתרומות לקיים ניתוח יקר בחו"ל, ביטוח מחלות קשות נועד בדיוק כדי למנוע מקרים אלה במצב שגם ככה קשה לסובבים את החולה ובוודאי לחולה עצמו שחייו לעתים בסכנה.

המסלולים השונים של ביטוח זה מאפשרים בהתאם לסוג הביטוח שנרכש פיצוי כספי חד פעמי גבוהה העוזר בעמידה בעלויות של הבדיקות, הטיפולים, התרופות והניתוחים במידת הצורך.

הרעיון הפשוט מאחורי ביטוח מחלות קשות הוא שיתקבל סכום גדול ידוע מראש במקרה שיחלה המבוטח במחלה ידוע מראש מהמחלות המוגדרות בפוליסה, בכדי לפקח על הנעשה בתחום יצר המפקח על הביטוח המטעם מדינת ישראל נהלים לפוליסות אלה, משרד האוצר קבע שלמבוטח מגיע פיצוי מידי ברגע שמתקבל אבחון רפואי למחלה שנמצאת בפוליסה, כלומר יכול לקרות מצב בו אדם המבוטח בביטוח מחלות קשות לקה במחלה קשה מאוד אך אינה מופיעה בפוליסה שלו ועל כן לא יקבל המבוטח פיצוי, המפקח על הביטוח במשרד האוצר קבע רף מינימום של מחלות שיש יופיע בפוליסה זו, המחלות שהוגדרו הן:

איידס, סרטן, איבוד גפיים,ניתוח מעקפי לב, אילמות, אובדן דיבור, אי ספיקת כבד פולמיננטית, אי ספיקת כליות כרונית, אנמיה אפלסטית, גידול שפיר של המוח, דלקת חיידקית של קרום המוח, דלקת מוח, השתלת איברים, התקף לב חריף, חירשות, טרשת נפוצה, יתר לחץ דם ריאתי ראשוני, כוויות קשות, מחלת כבד סופנית (שחמת), מחלת ריאות כרונית, ניוון שרירים מסוג ALS, ניתוח החלפה או תיקון מסתמי לב, ניתוח אבי העורקים, עיוורון, עמילואידוזיס ראשונית, פגיעה מוחית, פוליו, פרקינסון, צפדת (טטנוס), קרדיומיופטיה, שבץ מוחי, שיתוק (פרפלגיה, קוודריפלגיה), תרדמת, ותשישות נפש.

חשוב להקפיד על חיתום רפואי – הצהרת בריאות מקיפה שימולא בכנות ככל האפשר למנוע אי קבלת פיצוי בעת הצורך, כמו כן לחברות הביטוח ישנה האפשרות להחריג חלק מהמחלות מהפוליסה של לקוח ספציפי, לדוגמה לקבוע שבפוליסה שתוצע לכם לא תכוסו בפני חירשות.

הצטרפות וסיום פוליסה

לא בכל גיל ניתן לרכוש פוליסה זו, בחברות השונות מציעים גיל שונה שבו ניתן להצטרף לפוליסה ויש חברות שלא יאפשרו רכישת פוליסה למבוטחים מעל גיל המוקצב מראש על ידם (לרוב רק אחרי גיל 55) גמו כן בפוליסה של ביטוח מחלות קשות כמו בפוליסות בריאות אחרות ישנו גיל קבוע מראש לסיום הפוליסה וחשוב לבחור פוליסה עם גיל סיום מקסימלי, מרבית החברות מאפשרות להיות מבוטחים עד גיל 70 כיום.

עלות ופיצוי

סכום הפיצוי שתקבלו מושפע באופן ישיר מסכום הפרמיה שתלמו, ככל שהסכום שתשלמו יהיה גבוה יותר כך הפיצוי יהיה גבוה יותר בהתאמה.
על פי רוב נהוג שהסכום המינמלי אליו מכוונים כפיצוי יהיה 150,000 ש"ח כדי להבטיח שהסכום יהיה משמעותי דיו כדי להועיל בעת המשבר שמביאה מחלה קשה, מכאן יכול בפיצוי לעלות גם עד ל מיליון שקלים בכפוף לפרמיה החודשית שתשלמו.

או השאירו פרטים ונצלצל בהקדם
[contact-form-7 id="5243" title="בדיקת תיק ביטוחי"]